Author: admin

อยากกู้ผ่านง่าย ซื้อบ้านหลังแรกต้องรู้ 5 ข้อเกี่ยวกับ “เงินเดือนและภาระหนี้”

ภาพฝันบ้านหลังแรกจะใกล้ขึ้นทันที ถ้าเข้าใจว่าธนาคาร “มองเราอย่างไร” เวลาพิจารณาสินเชื่อบ้าน บทความนี้เล่าแบบจับต้องได้ ไม่เน้นทฤษฎีล้วน แต่ให้วิธีคิด ตารางคำนวณเร็ว และเช็กลิสต์ที่ใช้ยื่นได้จริง

สรุปสั้นก่อนลงลึก

• ตั้งเป้า ค่างวดบ้าน ≤ 35–40% ของรายได้ต่อเดือน (หลังหักหนี้อื่น)

• รักษา DTI/DBR (สัดส่วนหนี้ต่อรายได้) ให้อยู่ราว ≤ 40–50%

• เตรียม เงินดาวน์ 10–20% และ ค่าใช้จ่ายวันโอนราว 3–5% ของราคาบ้าน

• วินัยเครดิตต้องแน่น: ไม่มีค้างชำระ 12 เดือนหลังสุด

• เอกสารรายได้/การเงินต้อง “สะอาดและสม่ำเสมอ”

1) เข้าใจ “DTI/DBR” ให้ขาด: เพดานที่ทำให้ผ่านง่าย

DTI/DBR = ยอดผ่อนหนี้รวมต่อเดือน ÷ รายได้ต่อเดือน
ธนาคารตีความต่างกันเล็กน้อย แต่ภาพรวม ไม่ควรเกิน ~40–50%

วิธีคุม DTI ให้น่ามอง

• รวมผ่อนทุกอย่าง (รถ/บัตร/ผ่อนของ/กู้บุคคล) ให้ครบ แล้ว “ออกแบบค่างวดบ้าน” ทีหลัง

• ตั้งกรอบ ค่างวดบ้าน ≤ 35–40% ของรายได้ (ยิ่งต่ำยิ่งผ่านง่าย)

• ถ้า DTI สูงเกิน:
  ▸ ปิดหนี้ดอกสูง/รีไฟแนนซ์ให้ค่างวดลด ▸ เพิ่มผู้กู้ร่วมที่รายได้มั่นคง ▸ เลือกผ่อนยาวขึ้นเพื่อลดค่างวด

สูตรเร็ว

วงเงินค่างวดบ้านที่ปลอดภัย ≈ (เพดาน % × รายได้ต่อเดือน) − (ค่างวดหนี้เดิม)

ตัวอย่าง

• รายได้ 40,000 บ./เดือน, หนี้เดิม 6,000 บ./เดือน, กำหนดเพดาน 40%

• เพดานค่างวดรวม = 16,000 → ค่างวดบ้านที่ควรตั้ง = 10,000 บ./เดือน

ตารางมองภาพรวม (ดอกเฉลี่ย 6%/ปี, ผ่อน 30 ปี)

หมายเหตุ: ตัวเลขเป็นประมาณการ วงเงินจริงขึ้นกับอัตราดอกเบี้ย โปรโมชันธนาคาร และอายุผ่อนที่เลือก

2) เงินเดือน “เท่าไหร่ถึงพอ” และโครงสร้างรายได้แบบที่แบงก์ชอบ

ธนาคารไม่ได้ดูแค่ “ยอดเงินเดือน” แต่ให้คะแนน ความสม่ำเสมอและพิสูจน์ได้

พนักงานประจำ

• เงินเดือนประจำ + OT/คอมมิชชัน “ที่เข้าบัญชีสม่ำเสมอ”

• อายุงานควร ≥ 6–12 เดือน (ผ่านโปร/สัญญาถาวรยิ่งดี)

ฟรีแลนซ์/เจ้าของกิจการ

• ดู Statement 12 เดือน + เอกสารภาษี (ภ.ง.ด.90/91) / งบการเงิน

• รายรับต้อง “ไหลเข้าบัญชีจริง” สม่ำเสมอ

หลักคิดง่ายๆ

• หากอยากผ่อนบ้าน 10,000 บ./เดือนแบบสบายๆ รายได้รวมควร ≥ 30,000–35,000 บ./เดือน และหนี้อื่นน้อย

เคล็ดลับทำให้รายได้ “น่าเชื่อถือ”

• ให้เงินเดือน/รายรับเข้าบัญชีเดียวกันต่อเนื่อง

• ลดยอดเวียนเข้า–ออกที่ไม่จำเป็นก่อนยื่น 3–6 เดือน

• ยื่นเอกสารรายได้เสริมที่พิสูจน์ได้ (ค่าเช่า, ค่าจ้างประจำ, สัญญาจ้าง)

3) บริหาร “หนี้เดิม” ให้โปรไฟล์สะอาดก่อนยื่น

เป้าหมาย: ทำให้ DTI ต่ำลง และประวัติเครดิต “ใส”

ลงมือแบบเป็นขั้น

• ปิดหนี้บัตร/ผ่อนของดอกสูงก่อน (ดอกแพง + ค่างวดเล็กน้อยแต่ทำ DTI ดูไม่ดี)

• รีไฟแนนซ์/ยืดงวดหนี้รถให้ค่างวดลดลง (แม้ดอกรวมสูงขึ้น แต่ช่วยผ่านเกณฑ์)

• งดเปิดบัตร/สินเชื่อใหม่ 2–3 เดือนก่อนยื่น

• ใช้บัตรเครดิตไม่เกิน 30% ของวงเงิน และจ่ายเต็มตรงเวลา

• ตรวจเครดิตบูโรล่วงหน้า 1–2 เดือน แก้ไขความผิดพลาด/เคลียร์ค้างชำระ

ธนาคารชอบผู้กู้ที่ 12 เดือนหลังสุด “ไม่เคยค้าง” และไม่มีบัญชีสถานะเสี่ยง

4) เงินดาวน์, LTV และ “ค่าใช้จ่ายวันโอน” ที่หลายคนมองข้าม

แม้มีโปร LTV สูงบ้างเป็นช่วงๆ แต่ถ้าอยากผ่อนสบายและผ่านง่าย แนะนำเตรียม เงินดาวน์ 10–20%

ค่าใช้จ่ายรอบโอน (กันไว้ ~3–5% ของราคาบ้าน)

• ค่าโอน–จดจำนอง

• ค่าประเมินหลักประกัน/ค่าธรรมเนียมธนาคาร

• ประกันอัคคีภัย ปีแรก (มักบังคับ)

• อากร/อากรแสตมป์ (ตามกรณี)

เทคนิคต่อรอง

• ต่อรองโครงการ: ฟรีค่าโอนบางส่วน/แถมเฟอร์ฯ/ค่ากองกลาง

• ต่อรองธนาคาร: ขอเว้น/ลดค่าธรรมเนียม และขออัตราดอก “แพ็กเกจรวม”

5) เลือก “อายุผ่อน & แพ็กเกจดอกเบี้ย” ให้เข้ากระเป๋า

• ผ่อนยาว (เช่น 30 ปี) → ค่างวดต่ำลง (DTI สวย) แต่ดอกเบี้ยรวมสูง

• ผ่อนสั้น → ค่างวดสูง (ผ่านยากขึ้น) แต่ปิดหนี้เร็ว ดอกเบี้ยน้อยรวม

• ดอกบ้านนิยม โปร 3 ปีแรก: Fix/Step/อิง MRR → หลังโปรจะ “ลอยตัว”
  อย่าดูแค่ปีแรก ให้คำนวณ ค่าเฉลี่ย 3 ปีแรก + อัตราหลังโปร ด้วย

• วางแผน รีไฟแนนซ์ช่วงปีที่ 3–5 ถ้าดอกขึ้นสูง และโปรไฟล์เราดี

ตัวอย่างครบวงจร (เห็นภาพใน 1 นาที)

เป้าหมาย: หา “ราคาบ้านที่เหมาะ” กับรายได้

• รายได้ 40,000 บ./เดือน, หนี้เดิม 6,000 บ./เดือน

• เพดานค่างวดรวม 40% = 16,000 → ค่างวดบ้านที่ปลอดภัย = 10,000 บ./เดือน

• ที่ดอกเฉลี่ย 6% ผ่อน 30 ปี → กู้ได้ราว 1.67 ลบ.

• ถ้าดาวน์ 10% → “ราคาบ้านเหมาะสม” ≈ 1.85–1.90 ลบ.

• กันค่าใช้จ่ายวันโอน 4% ≈ 74,000 บ. (ประมาณการ)

อยากได้บ้านแพงขึ้น?
▸ เพิ่มผู้กู้ร่วม (รายได้ดี/หนี้ต่ำ) ▸ ปิดหนี้ดอกสูงบางส่วน ▸ ผ่อนยาวขึ้น (ถ้าธนาคารรองรับ)

เช็กลิสต์เอกสาร (เตรียมครบ โอกาสผ่านสูง)

พนักงานประจำ

• สลิปเงินเดือน 3–6 เดือน + หนังสือรับรองเงินเดือน

• Statement 6–12 เดือน (เห็นเงินเดือนเข้า/คงเหลือปลายเดือนสวย)

• สำเนาบัตร/ทะเบียนบ้าน + ใบจอง/สัญญาจะซื้อจะขาย

ฟรีแลนซ์/เจ้าของกิจการ

• Statement 12 เดือน (รายรับจริง สม่ำเสมอ)

• ภาษี (ภ.ง.ด.90/91) ปีล่าสุด 1–2 ปี / งบการเงิน (ถ้ามี)

• ทะเบียนพาณิชย์/หนังสือรับรองนิติบุคคล และเอกสารรายได้เสริมที่พิสูจน์ได้

แผน 30–60 วัน ก่อนยื่นกู้ (ทำตามนี้ทีละสัปดาห์)

สัปดาห์ 1–2

• ตรวจเครดิตบูโร / ปรับวินัยบัตรให้ต่ำกว่า 30% ของวงเงิน

• สรุปหนี้เดิมทั้งหมด วางแผนปิด/รีไฟแนนซ์รายการดอกสูง

สัปดาห์ 3–4

• รวบรวมเอกสารรายได้ให้ครบ (สลิป/Statement/ภาษี)

• ซ้อมคำนวณ DTI และค่างวดบ้านเป้าหมาย

สัปดาห์ 5–6

• เลือก 2–3 แบงก์ที่เงื่อนไขเหมาะ (A แผนหลัก, B สำรอง)

• ขอ Pre-Approval เพื่อรู้เพดานชัด ก่อนวางเงินจองจริง

คำถามที่พบบ่อย (ย่อและชัด)

• เงินเดือน 20,000 บ. ซื้อบ้านได้ไหม?
  ได้ ถ้าไม่มีหนี้อื่น ค่างวดราว 30–35% = 6,000–7,000 บ./เดือน → วงเงินกู้คร่าวๆ ~1.0–1.2 ลบ. (ดอก 6%, 30 ปี)

• มีหนี้รถอยู่ ควรยื่นเลยไหม?
  เช็ก DTI ก่อน ถ้าเกิน 45–50% รีไฟแนนซ์/ยืดงวด/โปะบางส่วนให้ค่างวดลด แล้วค่อยยื่น

• ฟรีแลนซ์ผ่านยากไหม?
  ไม่ยาก หาก Statement สวย รายรับสม่ำเสมอ และยื่นภาษีจริงครบถ้วน

สรุป “5 ข้อที่ต้องรู้” แบบกระชับ

1. กำหนดค่างวดบ้าน ≤ 35–40% ของรายได้ เพื่อให้ DTI ดูดี

2. เคลียร์/ลดหนี้เดิม โดยเฉพาะดอกสูงก่อนยื่น

3. เตรียมเงินดาวน์ 10–20% + ค่าโอน 3–5%

4. ทำเอกสารรายได้ให้สะอาดและสม่ำเสมอ (สลิป/Statement/ภาษี)

5. เลือกอายุผ่อนและแพ็กเกจดอกที่เหมาะ พร้อมแผนรีไฟแนนซ์ในอนาคต

ทำความเข้าใจ 5 ข้อนี้ แล้ว “ออกแบบตัวเลข” ของเราให้บาลานซ์ ระหว่างเพดานธนาคารกับคุณภาพชีวิต แค่นี้บ้านหลังแรกก็ไม่ใช่เรื่องไกลเกินเอื้อมอีกต่อไป.

สนใจสร้างบ้านในพื้นที่จังหวัดกระบี่ติดต่อเรา : www.chinavong.com

ธนาคารดูอะไรบ้างในการประเมินสินเชื่อบ้าน?

ไขข้อสงสัยก่อนยื่นกู้ เพื่อให้ผ่านง่าย ไม่มีสะดุด

การซื้อบ้านไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยว ทาวน์โฮม หรือคอนโด โดยส่วนใหญ่แล้วผู้ซื้อจะต้องใช้การ ขอสินเชื่อจากธนาคาร เข้ามาช่วยในการผ่อนชำระเป็นระยะยาว ซึ่งถือเป็น “ขั้นตอนสำคัญ” ที่ต้องผ่านให้ได้ก่อนจึงจะได้เป็นเจ้าของบ้านอย่างสมบูรณ์

หลายคนที่กำลังจะยื่นกู้มักสงสัยว่า…

“ธนาคารเค้าดูอะไรบ้าง? เราเงินเดือนเท่านี้จะผ่านไหม?”
“มีหนี้บัตรเครดิตอยู่จะกระทบไหม?”
“ถ้าเป็นฟรีแลนซ์จะมีโอกาสกู้ผ่านหรือเปล่า?”

บทความนี้จะพาไป เจาะลึกว่า “ธนาคารใช้เกณฑ์อะไร” ในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อบ้าน และมีอะไรบ้างที่คุณควรเตรียมให้พร้อมเพื่อให้ผ่านได้ง่ายและรวดเร็ว

🏦 ธนาคารประเมินอะไรบ้างในการพิจารณาสินเชื่อบ้าน?

1. รายได้ของผู้กู้ (Income)

• ดูจากรายได้สุทธิ หลังหักภาระต่าง ๆ แล้ว

• เงินเดือนประจำ / รายรับประจำ / รายได้จากธุรกิจส่วนตัว

• เอกสารที่ใช้: สลิปเงินเดือน, หนังสือรับรองเงินเดือน, Statement ย้อนหลัง 6 เดือน

• กรณีอาชีพอิสระ: ต้องแสดงหลักฐานรายรับที่สม่ำเสมอ เช่น บัญชีรายรับ, บิล/ใบกำกับภาษี

✅ ธนาคารส่วนใหญ่อนุมัติวงเงินโดยคิดไม่เกิน 40–50% ของรายได้รวมต่อเดือนเป็นค่างวดผ่อนบ้าน

2. ภาระหนี้สินปัจจุบัน (Debt Obligation)

• หนี้ที่มีอยู่แล้ว เช่น หนี้บัตรเครดิต, ผ่อนรถ, ผ่อนสินเชื่อส่วนบุคคล

• หากมีหนี้มากอยู่แล้ว อาจถูกพิจารณาให้วงเงินน้อยลง หรือไม่อนุมัติ

• ธนาคารจะตรวจสอบจากเครดิตบูโร และรายการเดินบัญชี

⚠️ ข้อนี้มักเป็น “สาเหตุอันดับต้น ๆ ที่ทำให้กู้ไม่ผ่าน” เพราะรายได้อาจพอ แต่ภาระหนี้เดิมหนักเกินไป

3. เครดิตบูโร (Credit Score)

• ธนาคารจะเช็คว่า คุณมีประวัติการชำระหนี้อย่างไร

• หากเคยค้างชำระ ล่าช้า หรือติดแบล็กลิสต์ในอดีต อาจส่งผลให้ถูกปฏิเสธ

• แต่หากชำระดี มีวินัยในการจ่าย → คะแนนเครดิตดี → เพิ่มโอกาสผ่าน

📌 ควรตรวจสอบเครดิตบูโรของตัวเองล่วงหน้า (มีบริการเช็กออนไลน์) และเคลียร์หนี้ค้างให้เรียบร้อยก่อนยื่นกู้

4. มูลค่าหลักประกัน (บ้านหรือคอนโดที่จะซื้อ)

• ธนาคารจะประเมินราคาบ้านโดยผู้เชี่ยวชาญ (Appraiser) ว่าตรงตามราคาขายจริงหรือไม่

• ส่วนใหญ่อนุมัติวงเงินตาม มูลค่าประเมิน ไม่ใช่ราคาหน้าสัญญา

• เช่น บ้านราคาขาย 3 ล้าน แต่มูลค่าประเมิน 2.7 ล้าน → อาจได้วงเงินไม่เต็ม

🏠 ควรสอบถามโครงการว่ามีการประเมินราคาจากธนาคารไหนบ้าง หรือใช้ราคาประเมินกรมที่ดินประกอบ

5. อายุผู้กู้

• อายุผู้กู้ + ระยะเวลากู้ ไม่ควรเกิน 60–70 ปี (ขึ้นอยู่กับนโยบายธนาคาร)

• เช่น หากคุณอายุ 45 ปี อาจกู้ได้ไม่เกิน 20–25 ปี

• ผู้กู้อายุน้อยมีข้อได้เปรียบด้าน “ผ่อนระยะยาว → ค่างวดต่ำ”

🧑‍🤝‍🧑 หากอายุเกิน อาจใช้ “กู้ร่วม” กับบุตรหลาน เพื่อขยายระยะเวลาและเพิ่มวงเงินได้

6. การทำงานและสถานภาพอาชีพ

• พนักงานประจำ = มีรายได้แน่นอน → ธนาคารให้ความมั่นใจ

• เจ้าของกิจการ หรือฟรีแลนซ์ = ต้องมีเอกสารยืนยันรายได้แนบ เช่น ทะเบียนการค้า, รายรับบัญชีบริษัท

• การมีงานมั่นคงในองค์กรขนาดใหญ่หรือราชการ มักเพิ่มโอกาสกู้ผ่าน

7. จำนวนเงินดาวน์ที่มี

• ยิ่งคุณมีเงินดาวน์มาก (เช่น 20–30%) ธนาคารยิ่งมั่นใจในความสามารถในการผ่อนของคุณ

• หากต้องการวงเงินกู้สูง (ใกล้ 100%) แต่ไม่มีเงินดาวน์เลย → โอกาสเสี่ยงที่จะไม่ผ่านสูงขึ้น

💡 แนะนำเตรียมเงินดาวน์ขั้นต่ำอย่างน้อย 10–20% เพื่อความมั่นใจในการอนุมัติ

✍️ เอกสารที่ควรเตรียมให้พร้อม

✅ สรุป: อยากให้ธนาคารอนุมัติสินเชื่อบ้าน “ต้องเตรียมให้ครบ 3 ด้าน”

1. รายได้ชัดเจน – มีความมั่นคง

2. ภาระหนี้ไม่หนัก – เครดิตดี

3. เอกสารครบ – บ้านผ่านการประเมิน

การเตรียมความพร้อมก่อนยื่นกู้ไม่เพียงช่วยให้คุณผ่านง่ายขึ้น แต่ยังช่วยให้ได้วงเงินที่เหมาะสม และผ่อนสบายในระยะยาว
หากคุณวางแผนไว้ล่วงหน้า มีวินัยทางการเงิน และเลือกโครงการบ้านที่เหมาะกับกำลังผ่อนจริง ธนาคารก็พร้อมเปิดโอกาสให้คุณได้มีบ้านในฝันไม่ยากเลยครับ

สนใจสร้างบ้านในพื้นที่จังหวัดกระบี่ติดต่อเรา : www.chinavong.com

บ้านหลังแรกต้องรู้! 10 ขั้นตอนก่อนตัดสินใจซื้อ

การซื้อ “บ้านหลังแรก” ถือเป็นหนึ่งในก้าวสำคัญของชีวิต เพราะนอกจากจะเป็นจุดเริ่มต้นของการมีทรัพย์สินที่มั่นคงแล้ว ยังเป็นภาระทางการเงินระยะยาวที่ต้องวางแผนอย่างรอบคอบ หากพลาดพลั้งเพียงเล็กน้อย อาจส่งผลกระทบต่อชีวิตและการเงินในอนาคตได้ ดังนั้นก่อนจะตัดสินใจซื้อบ้าน บทความนี้จะพาคุณไปดู 10 ขั้นตอนสำคัญที่มือใหม่ห้ามมองข้าม

ขั้นตอนที่ 1: ตั้งเป้าหมายให้ชัดเจน

ก่อนมองหาบ้าน ต้องรู้ก่อนว่า “เราต้องการบ้านไปเพื่ออะไร”
คำถามที่ควรถามตัวเอง ได้แก่:

• ต้องการบ้านเพื่ออยู่อาศัยเอง หรือเพื่อปล่อยเช่า/เก็งกำไร?

• ต้องการบ้านเดี่ยว ทาวน์โฮม หรือคอนโด?

• บ้านควรอยู่ใกล้ที่ทำงาน โรงเรียนลูก หรือรถไฟฟ้า?

การมีเป้าหมายที่ชัดเจนจะช่วยกรองตัวเลือกได้เร็วขึ้น และลดความเสี่ยงในการตัดสินใจผิดพลาด

ขั้นตอนที่ 2: ประเมินกำลังซื้อของตนเอง

รู้ราคาบ้านอย่างเดียวไม่พอ ต้องรู้ด้วยว่า “เราผ่อนได้แค่ไหน”
โดยทั่วไปธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อให้ไม่เกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน

ตัวอย่าง:
รายได้ 30,000 บาท/เดือน → ยอดผ่อนที่เหมาะสม = ไม่เกิน 12,000 บาท/เดือน

ค่าใช้จ่ายเบื้องต้นที่ควรเตรียม ได้แก่:

• เงินดาวน์ (10–20% ของราคาบ้าน)

• ค่าธรรมเนียมการโอน ภาษี

• ค่าตกแต่ง เฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้า

• เงินสำรองฉุกเฉิน (อย่างน้อย 3–6 เดือนของค่าผ่อน)

ขั้นตอนที่ 3: ตรวจสอบเครดิตและวงเงินกู้

ก่อนยื่นกู้ ควรเช็กเครดิตบูโรว่ามีประวัติค้างชำระหรือไม่
หากมีหนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคล ควรเคลียร์ให้เรียบร้อยก่อน เพื่อเพิ่มโอกาสผ่านการอนุมัติ

แนะนำให้ขอสินเชื่อแบบ Pre-Approve จากธนาคารก่อน เพื่อรู้วงเงินที่กู้ได้จริง จะได้เลือกบ้านในงบที่เหมาะสม

ขั้นตอนที่ 4: เลือกทำเลอย่างมีกลยุทธ์

ทำเลคือปัจจัยที่ส่งผลต่อทั้งคุณภาพชีวิตและมูลค่าบ้านในอนาคต ควรพิจารณา:

• การเดินทางสะดวก ใกล้ถนนใหญ่ ทางด่วน หรือรถไฟฟ้า

• ใกล้ที่ทำงาน โรงเรียน โรงพยาบาล และแหล่งชุมชน

• ศักยภาพของพื้นที่ เช่น โครงการพัฒนารถไฟฟ้าสายใหม่

หลายคนพลาดเพราะเลือกบ้านราคาถูกแต่เดินทางลำบาก เสียทั้งเวลาและค่าเดินทางทุกวัน

ขั้นตอนที่ 5: เลือกประเภทบ้านให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์

เลือกแบบบ้านที่ตรงกับวิถีชีวิตของคุณ:

ขั้นตอนที่ 6: สำรวจโครงการและเปรียบเทียบ

อย่าเลือกบ้านจากโฆษณาหรือโปรโมชั่นเพียงอย่างเดียว ควรเข้าไปดูโครงการจริง และเปรียบเทียบ:

• คุณภาพงานก่อสร้างและวัสดุ

• การออกแบบพื้นที่ใช้สอย

• ระบบรักษาความปลอดภัย

• ค่าบำรุงรายเดือน

• ชื่อเสียงของผู้พัฒนาโครงการ

• บริการหลังการขาย (Maintenance / Warranty)

ขั้นตอนที่ 7: ตรวจสอบเอกสารให้รอบคอบ

ก่อนเซ็นสัญญา ควรขอเอกสารและตรวจสอบให้ครบ:

• ใบอนุญาตก่อสร้าง

• โฉนดหรือสิทธิการถือครอง

• แบบบ้านจริงและพื้นที่ใช้สอย

• เงื่อนไขการผ่อนชำระและการโอนกรรมสิทธิ์

• สัญญาจะซื้อจะขาย (ควรอ่านทุกบรรทัดอย่างละเอียด)

ขั้นตอนที่ 8: ยื่นขอสินเชื่อบ้าน

เตรียมเอกสารให้พร้อมเมื่อยื่นกู้:

• สำเนาบัตรประชาชนและทะเบียนบ้าน

• สลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองรายได้

• รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน

• เอกสารเกี่ยวกับบ้าน เช่น ใบเสนอราคาหรือสัญญาจะซื้อจะขาย

เทคนิค: ยื่นขอสินเชื่อกับหลายธนาคารเพื่อเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและโปรโมชั่น

ขั้นตอนที่ 9: โอนกรรมสิทธิ์และตรวจรับบ้าน

เมื่อสินเชื่อผ่านแล้ว ต้องดำเนินการ 2 อย่าง:

1. ตรวจรับบ้าน

• ตรวจสอบโครงสร้าง ผนัง พื้น สุขภัณฑ์ ระบบไฟฟ้า

• ขอ checklist รายการตรวจรับบ้านจากโครงการ

2. โอนกรรมสิทธิ์

• นัดโอนกรรมสิทธิ์ที่สำนักงานที่ดิน

• ชำระเงินดาวน์และค่าธรรมเนียม

• ธนาคารจะชำระส่วนที่เหลือให้กับผู้ขาย

ขั้นตอนที่ 10: วางแผนชีวิตและงบตกแต่ง

หลังจากกลายเป็นเจ้าของบ้านแล้ว ต้องเตรียม:

• งบสำหรับตกแต่งและซื้อเฟอร์นิเจอร์

• ค่าบำรุงรักษารายเดือน เช่น ค่าส่วนกลาง

• ค่าน้ำ ค่าไฟ อินเทอร์เน็ต

• เงินสำรองสำหรับเหตุฉุกเฉิน เช่น น้ำรั่ว ระบบไฟฟ้าชำรุด

สรุป: บ้านหลังแรก ต้องคิดให้ครบ

บ้านไม่ใช่แค่ “ที่อยู่” แต่คือ “ภาระผูกพันระยะยาว”
การตัดสินใจที่ดีต้องมีทั้งข้อมูลครบถ้วน การวางแผนการเงินอย่างรอบคอบ และการเปรียบเทียบอย่างละเอียด

หากคุณกำลังวางแผนจะมีบ้านหลังแรกในเร็ว ๆ นี้ หวังว่าบทความนี้จะเป็นคู่มือเริ่มต้นที่ทำให้คุณมั่นใจ และไม่พลาดสิ่งสำคัญในการตัดสินใจครั้งใหญ่ในชีวิต

สนใจสร้างบ้านในพื้นที่จังหวัดกระบี่ติดต่อเรา : www.chinavong.com

เข้าใจ “สัญญาจะซื้อจะขายบ้าน”

อ่านให้รอบ ก่อนลงชื่อ เพื่อป้องกันปัญหาในอนาคต

การซื้อบ้านไม่ใช่เพียงแค่การเลือกทำเลและจ่ายเงินดาวน์ แต่ยังเกี่ยวข้องกับเอกสารทางกฎหมายที่สำคัญอย่าง “สัญญาจะซื้อจะขายบ้าน” ซึ่งเปรียบเสมือนพันธสัญญาระหว่างผู้ซื้อและผู้ขายที่ผูกพันทั้งสองฝ่ายอย่างเป็นทางการ

บทความนี้จะพาคุณไปทำความเข้าใจทีละส่วนในสัญญาให้ชัดเจนก่อนที่คุณจะ “ลงชื่อ” เพราะลายเซ็นของคุณอาจหมายถึงพันธะที่มีมูลค่าหลายล้านบาท

📝 สัญญาจะซื้อจะขายบ้าน คืออะไร?

คือเอกสารที่ผู้ซื้อและผู้ขาย (หรือโครงการบ้าน) ตกลงร่วมกันว่า

• ผู้ซื้อจะซื้อบ้านหรือที่อยู่อาศัยในราคาที่กำหนด

• ผู้ขายจะส่งมอบทรัพย์สินให้ตามเงื่อนไข เช่น วันที่โอนกรรมสิทธิ์, สภาพบ้าน, ราคา ฯลฯ

โดยมีผลผูกพันทางกฎหมายทั้ง 2 ฝ่าย หากฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งไม่ทำตาม อาจถูกฟ้องร้องหรือเรียกค่าเสียหายได้

🔍 จุดสำคัญในสัญญาที่ต้องอ่านอย่างรอบคอบ

1. รายละเอียดของบ้าน

• ประเภทบ้าน (บ้านเดี่ยว, ทาวน์โฮม ฯลฯ)

• ขนาดที่ดินและพื้นที่ใช้สอย

• แปลนบ้าน และรายการวัสดุ/อุปกรณ์ที่แถม

• ตำแหน่งบ้าน (เลขที่แปลง, เลขที่บ้าน)

✔️ ตรวจสอบให้ตรงกับที่ตกลงไว้

2. ราคาซื้อขาย และวิธีการชำระเงิน

• ราคาบ้านเต็มจำนวน

• เงินจอง / เงินทำสัญญา / เงินดาวน์

• กำหนดชำระแต่ละงวด

• วิธีชำระ (เงินสด, โอนผ่านธนาคาร, กู้)

✔️ ตรวจสอบยอดรวม และวันครบกำหนดทุกงวด

3. การโอนกรรมสิทธิ์

• วันที่นัดโอน

• ผู้รับผิดชอบค่าใช้จ่ายวันโอน (เช่น ค่าธรรมเนียม, ภาษี, ค่าจดจำนอง)

• กรณีผู้ซื้อกู้ไม่ผ่าน จะคืนเงินหรือไม่ และคืนเท่าไร

✔️ อ่านเงื่อนไขให้ชัด โดยเฉพาะกรณีที่กู้ไม่ผ่าน

4. เงื่อนไขการยกเลิกสัญญา

• ฝ่ายใดผิดสัญญา และมีบทลงโทษอย่างไร

• การคืนเงินดาวน์ / เงินจอง

• การบอกเลิกสัญญาโดยไม่มีความผิด

✔️ อย่ามองข้าม – บางโครงการหักเงินดาวน์ 10–30% หากยกเลิก

5. เงื่อนไขการส่งมอบบ้าน

• วันส่งมอบ

• การตรวจรับบ้าน

• การแก้ไขข้อบกพร่องก่อนโอน

• ใบรับประกันบ้าน, โครงสร้าง, ระบบไฟ–น้ำ

✔️ ควรมีการระบุเรื่องการรับประกันไว้อย่างชัดเจน

6. ค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่ไม่รวมในราคาบ้าน

• ค่าติดตั้งมิเตอร์น้ำ–ไฟ

• ค่าบริการส่วนกลางรายปี

• ค่าขนของ/ค่าดำเนินการ

• ค่าธรรมเนียมอื่น ๆ

✔️ โครงการควรชี้แจงให้ชัดเจนว่ามีค่าใช้จ่ายใดเพิ่มเติม

📌 คำแนะนำก่อนลงชื่อในสัญญา

• อ่านทุกหน้า ทุกบรรทัด แม้จะดูเป็นภาษากฎหมาย

• อย่าลงชื่อทันทีหากยังไม่เข้าใจ ขอเวลาอ่านหรือปรึกษาทนายได้

• ขอสำเนาสัญญาไปอ่านที่บ้าน หรือถ่ายภาพไว้เพื่อตรวจสอบ

• อย่าหลงเชื่อคำพูดด้วยวาจาโดยไม่มีลายลักษณ์อักษร

• เก็บหลักฐานทุกอย่าง ทั้งสัญญา ใบเสร็จ และข้อความจากโครงการ

✅ สรุป

“สัญญาจะซื้อจะขายบ้าน” ไม่ใช่เอกสารธรรมดา แต่เป็นข้อตกลงที่มีผลทางกฎหมายระยะยาว
การลงชื่อแบบไม่อ่านหรือไม่เข้าใจ อาจทำให้คุณเสียเปรียบในอนาคตทั้งเรื่องเงินและสิทธิ

❗ บ้านคือทรัพย์สินใหญ่ที่สุดในชีวิตของใครหลายคน อ่านให้รอบ เข้าใจให้ลึก ก่อนเซ็นชื่อทุกครั้ง

สนใจสร้างบ้านในพื้นที่จังหวัดกระบี่ติดต่อเรา : www.chinavong.com

สิทธิ์บ้านล้านหลัง ของ ธอส. คืออะไร? เหมาะกับใครบ้าง?

หลายคนฝันอยากมีบ้านเป็นของตัวเอง แต่ก็มักติดเรื่อง “เงินเดือนน้อย กู้ไม่ผ่าน” หรือ “ราคาบ้านสูงเกินกำลังผ่อน”
ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) จึงได้ออกโครงการที่ชื่อว่า “บ้านล้านหลัง” ซึ่งเป็นหนึ่งในโครงการช่วยเหลือให้คนไทยมีบ้านในราคาที่จับต้องได้

บทความนี้จะพาคุณไปรู้จักกับ สิทธิ์บ้านล้านหลัง อย่างละเอียด ว่าคืออะไร? ใครขอได้? เงื่อนไขเป็นยังไง? และเหมาะกับใครบ้าง?

✅ บ้านล้านหลัง คืออะไร?

“โครงการบ้านล้านหลัง” คือโครงการสินเชื่อจาก ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) ที่สนับสนุนให้คนไทยมีบ้าน
โดยมีเป้าหมายให้คนมีรายได้น้อย หรือผู้เริ่มทำงานสามารถซื้อที่อยู่อาศัยได้ในราคาที่เหมาะสม
ด้วยวงเงินกู้ไม่สูงมาก (บ้านราคาไม่เกิน 1.5 ล้านบาท) แต่ให้ ผ่อนนาน ดอกเบี้ยต่ำ

📌 วัตถุประสงค์ของโครงการ

• ลดความเหลื่อมล้ำด้านที่อยู่อาศัย

• สนับสนุนการมีบ้านหลังแรก

• ช่วยคนที่ไม่เคยมีบ้านมาก่อน หรือยังไม่สามารถกู้ผ่านในระบบปกติ

💰 สิทธิ์และเงื่อนไขหลัก

⚠️ หมายเหตุ: เงื่อนไขอาจเปลี่ยนแปลงตามเฟสที่เปิดรับสมัคร เช่น บ้านล้านหลัง เฟส 2 เป็นต้น

🏡 ที่อยู่อาศัยที่เข้าร่วมโครงการได้

• บ้านจัดสรร / ทาวน์โฮม / คอนโดมิเนียม ที่ราคาไม่เกิน 1.5 ล้านบาท

• ต้องเป็นบ้านใหม่ / บ้านมือสองที่ยังไม่โอน

• อยู่ในโครงการที่ ธอส. หรือกรมที่ดินรับรอง

👥 ใครบ้างที่เหมาะกับสิทธิ์นี้?

1. ผู้มีรายได้น้อย–ปานกลาง (ไม่เกิน 25,000–30,000 บาท/เดือน)

2. พนักงานเริ่มต้นทำงาน หรือเพิ่งเริ่มเก็บเงิน

3. ผู้ที่ยังไม่เคยมีบ้านมาก่อน (ซื้อบ้านหลังแรก)

4. คนที่มีภาระผ่อนรถ / หนี้น้อย แต่ยังไม่ผ่านกู้ปกติ

5. คู่รัก / ครอบครัวเล็กที่อยากเริ่มต้นมีบ้าน

📝 ต้องเตรียมอะไรบ้าง?

• สำเนาบัตรประชาชน / สำเนาทะเบียนบ้าน

• สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3–6 เดือน หรือหนังสือรับรองรายได้

• Statement ธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน

• เอกสารแสดงทรัพย์ที่ต้องการซื้อ เช่น ใบจองบ้าน, สำเนาโฉนด

📌 วิธีสมัครใช้สิทธิ์

1. ตรวจสอบช่วงเวลาเปิดโครงการ (ผ่านเว็บไซต์ ธอส. หรือเพจทางการ)

2. เลือกบ้าน/โครงการที่เข้าเงื่อนไข

3. เตรียมเอกสารและสมัครกู้กับ ธอส. โดยตรง

4. รอผลอนุมัติ และนัดโอนกรรมสิทธิ์กับกรมที่ดิน

✅ ข้อดีของโครงการบ้านล้านหลัง

• ดอกเบี้ยต่ำ ช่วยให้ผ่อนสบายในช่วงเริ่มต้น

• วงเงินไม่สูงมาก เหมาะกับผู้เริ่มต้นมีภาระ

• ไม่ต้องมีเงินเดือนสูงก็สามารถมีบ้านได้

• ผ่อนได้นานถึง 40 ปี → ทำให้ค่างวดต่ำ

⚠️ ข้อควรระวัง

• บ้านราคาไม่เกิน 1.5 ล้าน → ทำเลอาจอยู่ชานเมือง / ต่างจังหวัด

• เงื่อนไขมีการปรับเปลี่ยนตามช่วงเวลา → ควรติดตามข่าวจาก ธอส.

• ต้องวางแผนรายได้รายจ่ายให้ดี เพราะยังมีภาระค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่น ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าซ่อมแซม

🏁 สรุป

โครงการบ้านล้านหลังของ ธอส. เป็นทางเลือกที่ดีมากสำหรับผู้ที่อยากมีบ้านหลังแรกแต่มีรายได้จำกัด
ด้วยเงื่อนไขที่ผ่อนสบาย ดอกเบี้ยต่ำ และไม่ต้องใช้เงินเดือนสูง ก็สามารถกู้ซื้อบ้านได้

หากคุณเป็นคนหนึ่งที่อยากเริ่มต้นมีบ้าน ควรติดตามประกาศรอบใหม่ของโครงการนี้ไว้ เพราะอาจเป็น “โอกาสทอง” ที่ทำให้คุณได้มีบ้านสมใจในงบที่จับต้องได้จริง

สนใจสร้างบ้านในพื้นที่จังหวัดกระบี่ติดต่อเรา : www.chinavong.com

เตรียมเอกสารยื่นกู้บ้านให้ครบในครั้งเดียว

ลดขั้นตอน–ไม่ต้องวิ่งหลายรอบ ให้การกู้บ้านเป็นเรื่องง่าย

หนึ่งในขั้นตอนสำคัญของการซื้อบ้านคือ “การยื่นกู้สินเชื่อกับธนาคาร” ซึ่งหากคุณเตรียมเอกสารไม่ครบ อาจทำให้ธนาคาร ปฏิเสธคำขอ, ขอเอกสารเพิ่มหลายรอบ หรือ ล่าช้าเกินกำหนดการจองบ้าน ได้

บทความนี้จะช่วยคุณ เตรียมเอกสารให้ครบ ในครั้งเดียว สำหรับการยื่นกู้บ้านกับธนาคารอย่างราบรื่น ไม่ว่าคุณจะเป็นพนักงานประจำ ฟรีแลนซ์ หรือเจ้าของกิจการ

เอกสารพื้นฐานที่ใช้กับทุกธนาคาร

เอกสารหลักจะประกอบด้วย 3 หมวด ได้แก่:

1. เอกสารส่วนตัวของผู้กู้ (และผู้กู้ร่วมถ้ามี)

• สำเนาบัตรประชาชน

• สำเนาทะเบียนบ้าน

• สำเนาทะเบียนสมรส / ใบหย่า / ใบมรณบัตร (ถ้ามี)

• สำเนาบัตรประชาชนและทะเบียนบ้านของคู่สมรส (แม้ไม่ได้กู้ร่วม)

2. เอกสารแสดงรายได้

สำหรับพนักงานประจำ:

• สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3–6 เดือน

• หนังสือรับรองเงินเดือน (ระบุเงินเดือน ตำแหน่ง ระยะเวลาทำงาน)

• รายการเดินบัญชี (Statement) ย้อนหลัง 6 เดือน

สำหรับเจ้าของกิจการ / ธุรกิจส่วนตัว:

• หนังสือรับรองบริษัท หรือทะเบียนพาณิชย์

• รายการเดินบัญชี (Statement) ธุรกิจย้อนหลัง 6–12 เดือน

• สำเนาภาษี (ภงด. 50 หรือ ภงด. 94) หรือ ภาษีหัก ณ ที่จ่าย

สำหรับฟรีแลนซ์ / รายได้ไม่ประจำ:

• สัญญาจ้าง / ใบเสร็จรับเงิน / หนังสือรับรองรายได้

• รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6–12 เดือน

• รายการเสียภาษี (ถ้ามี)

3. เอกสารทรัพย์สินที่จะกู้

• ใบจอง / ใบเสร็จจองบ้าน หรือสัญญาจะซื้อจะขาย

• แปลนบ้าน / รายการวัสดุก่อสร้าง (สำหรับปลูกบ้าน)

• สำเนาโฉนดที่ดิน หรือหนังสือกรรมสิทธิ์

• ราคาประเมินหรือใบเสนอราคาจากโครงการ (ถ้ามี)

เอกสารเพิ่มเติมที่อาจต้องใช้

• เอกสารภาระหนี้สินเดิม (เช่น บัตรเครดิต, สินเชื่อบุคคล, รถยนต์)

• สำเนาสัญญากู้บ้านเดิม (กรณีรีไฟแนนซ์)

• เอกสารยินยอมจากคู่สมรส (กรณีสมรสแต่ไม่ได้กู้ร่วม)

• เอกสารชำระหนี้หรือโปะหนี้ก้อนอื่น (เพื่อเพิ่มความน่าเชื่อถือ)

เคล็ดลับ: เตรียมอย่างไรให้ธนาคารอนุมัติง่าย

• เรียงเอกสารให้ชัดเจน: ใส่แฟ้มตามลำดับ – ข้อมูลส่วนตัว > รายได้ > ทรัพย์สิน

• ใช้เอกสารฉบับจริง + สำเนาเซ็นรับรองถูกต้องทุกหน้า

• ตรวจสอบข้อมูลต้องตรงกันทุกเอกสาร (ชื่อ, ที่อยู่, เลขที่บ้าน)

• ไม่ปกปิดหนี้เดิม: หากธนาคารตรวจพบจะกระทบเครดิต

• จัดเตรียม Statement ย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน โดยไม่ควรถอนเงินหมดบัญชี

ถาม–ตอบ: กู้บ้านควรเตรียมล่วงหน้านานแค่ไหน?

• เอกสารควรเตรียมล่วงหน้าอย่างน้อย 2 สัปดาห์ก่อนยื่นจริง

• ตรวจสอบเครดิตบูโรก่อนล่วงหน้า 1 เดือน (ผ่านแอป/ตู้เครดิตบูโร)

สรุป

การเตรียมเอกสารยื่นกู้บ้านให้ครบตั้งแต่แรก
ช่วยให้คุณ ประหยัดเวลา, ลดความเครียด, และ เพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ

บ้านในฝันอาจอยู่ไม่ไกล เพียงแค่คุณเตรียมเอกสารให้ถูกต้องและเป็นระบบ

สนใจสร้างบ้านในพื้นที่จังหวัดกระบี่ติดต่อเรา : www.chinavong.com

ทำประกันบ้านหรือไม่? แบบไหนจำเป็นสำหรับผู้ซื้อบ้านใหม่

สำหรับคนที่กำลังจะซื้อบ้านหลังแรก คำถามสำคัญหนึ่งที่มักเกิดขึ้นคือ
“จำเป็นต้องทำประกันบ้านหรือเปล่า?”
และ “ถ้าทำ ต้องทำประกันแบบไหนถึงจะคุ้มค่า?”

บ้านคือทรัพย์สินชิ้นใหญ่ที่มีมูลค่ามากที่สุดในชีวิตของหลายคน
การทำประกันบ้านจึงไม่ใช่แค่การ “ซื้อเพิ่ม” แต่เป็นการ “คุ้มครองการลงทุน” ที่คุณใช้เวลาหลายสิบปีในการผ่อน

ในบทความนี้เราจะพาคุณไปรู้จัก ประเภทของประกันบ้าน, ความจำเป็น, และ แนวทางเลือกประกันให้เหมาะกับคุณที่สุด

🧯 ประกันบ้านคืออะไร?

ประกันบ้าน หรือที่เรียกอย่างเป็นทางการว่า “ประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัย“
คือประกันที่คุ้มครองทรัพย์สินประเภท “สิ่งปลูกสร้าง” เช่น บ้าน ทาวน์โฮม อาคารชุด จากความเสียหายที่เกิดขึ้นจากภัยต่าง ๆ

เช่น:

• ไฟไหม้

• ฟ้าผ่า

• การระเบิด

• ภัยธรรมชาติ (น้ำท่วม พายุ ฯลฯ)

• โจรกรรม

• แผ่นดินไหว (ในบางแผน)

❗ ทำไมผู้ซื้อบ้านใหม่ควรพิจารณาทำประกันบ้าน?

🧾 ประกันบ้านมีกี่ประเภท?

1. ประกันอัคคีภัยพื้นฐาน (Fire Insurance)

• คุ้มครอง: ไฟไหม้, ฟ้าผ่า, การระเบิดจากแก๊ส

• ✅ บังคับทำ เมื่อคุณกู้ซื้อบ้านกับธนาคาร

• 📆 ส่วนมากมีอายุ 1 ปี หรือแบบเหมาจ่ายตลอดอายุสัญญากู้

2. ประกันภัยทรัพย์สิน (Home Insurance แบบครอบคลุม)

• คุ้มครองมากกว่าอัคคีภัย ได้แก่:

  • โจรกรรม

  • น้ำรั่วซึม

  • น้ำท่วม

  • พายุ / ลมแรง / แผ่นดินไหว

  • เฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้า

  • ความรับผิดชอบต่อบุคคลภายนอก (เช่น ไฟจากบ้านเราทำบ้านคนอื่นไหม้)

• ✅ ควรทำสำหรับคนที่ “แต่งบ้านแล้ว” หรือ “มีของมีค่าอยู่ในบ้าน”

3. ประกันภัยบ้าน+ทรัพย์สิน+ชีวิต

• ผสมระหว่างประกันบ้านกับประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองคนผ่อน

• หากเกิดเหตุเสียชีวิตก่อนผ่อนจบ บ้านจะถูกเคลียร์หนี้ให้ทายาท

📌 ทำประกันบ้านแบบไหนดี?

💸 ค่าเบี้ยประกันบ้านโดยประมาณ

หมายเหตุ: ขึ้นอยู่กับทุนประกัน, ทำเล, แผนคุ้มครอง และบริษัทประกัน

✅ ข้อดีของการทำประกันบ้าน

• คุ้มครองทรัพย์สินมูลค่าสูง

• ป้องกันความเสี่ยงด้านการเงินจากเหตุไม่คาดฝัน

• เบี้ยไม่แพงเมื่อเทียบกับมูลค่าความเสียหายที่อาจเกิด

• ลดความเครียดและความไม่แน่นอนในชีวิต

• ธนาคารบางแห่งให้ดอกเบี้ยพิเศษถ้าทำประกันครบวงจร

📝 สรุป : ผู้ซื้อบ้านใหม่ควรทำประกันบ้านหรือไม่?

✅ ควรทำแน่นอน โดยเฉพาะประกันอัคคีภัยที่ธนาคารกำหนดเป็นเงื่อนไขบังคับ
ส่วนประกันเพิ่มเติม เช่น โจรกรรม น้ำท่วม หรือความรับผิดชอบต่อบุคคลภายนอก ควรพิจารณาเพิ่มเติมตามรูปแบบการใช้บ้านและทรัพย์สินภายในบ้าน

สนใจสร้างบ้านในพื้นที่จังหวัดกระบี่ : www.chinavong.com